Moins chers à l’achat, plus cher à la vente.

Une banque, c’est une sorte de grossiste en argent : on achète de l’argent d’un côté (l’épargne des particuliers et les prêts accordés par les banques centrales), on en vend de l’autre (les prêts accordés aux particuliers). Et en passant, on réalise une honnête marge bénéficiaire, il faut bien faire tourner la boutique. Et c’est de ce côté que le bât blesse et que l’emprunteur peut légitimement avoir l’impression qu’on surcharge la bête de somme. Alors que le coût du crédit accordé par les banques centrales baisse avec régularité depuis le début de la crise, avec les fameux taux directeurs de la Banque centrale Européenne (le principal taux directeur est à 2% depuis le 15 janvier, il était de 3% il y a un an), le taux des banques a certes commencé à baisser mais avec retard. Retard qui se traduit en liquidités sonnantes et trébuchantes pour celles-ci. Exemple donné par l’hebdomadaire : marge moyennes sur les crédits revolving et les découverts pour les particuliers +15,6% (+10,6% sur le seul mois d’octobre !), sur les crédits à la consommation aux mêmes : +44,5% (+19,2% sur un mois), sur les crédits de trésorerie pour les entreprises : +69%, sur les crédits d’investissement : +82%, etc. Bien sûr, ces chiffres sont arrêtés au mois de novembre, il faut bien collecter et assembler les statistiques. Mais la tendance reste très actuelle, et nous parions qu’elle est là pour durer. En attendant, si vous allez chez le banquier : négociez ! Y’a pas de raison que ce soit vous qui recapitalisiez les investissements hasardeux dans des subprimes et autres Madoff !

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Si vous avez besoin jusqu’à concurrence de $ 1500 dollars par jour de paye facilité tout ce que vous devez faire pour obtenir de l’argent que vous désirez est à la recherche de bailleurs de fonds dans votre pays et demander à leur service. Si vous pouvez trouver les bailleurs de fonds dans votre état, votre demande sera examiné et facilement votre demande sera approuver sans beaucoup de protocoles. Parfois, les prêteurs sur salaire dans votre pays n’ont pas besoin de crédit pour effectuer votre demande d’approuver. La plupart du temps, les bailleurs de fonds dans votre état va approuver votre demande, sans fax. Donc, si vous avez besoin rapidement de service de paie, vous avez besoin d’appliquer avec les bailleurs de fonds dans votre état.

Il ya peu de choses qui vous refuser l’autorisation de les prêteurs dans votre état. Ces choses sont la double application et de l’âge. Si vous appliquez pour credit consommation avec deux ou plusieurs sociétés, votre demande sera en baisse les deux sociétés. Il faut donc éviter de remplir le formulaire de demande avec plus d’une entreprise.

Deuxièmement, vous devez être au-dessus de 18 ans. Vous et moi savons que les prêts sur salaire pour les personnes de plus de 18 ans. Si vous êtes en dessous de 18 ans, votre demande ne sera pas approuvé.

credit consommation est facile et rapide à approuver, mais vous devez comprendre que vous avez besoin de demander à l’entreprise la plus modérée des taux d’intérêt pour l’ensemble des emprunteurs. Si vous demandez à la société qui a modéré paquet, vous n’aurez pas à payer un taux de remboursement élevé pour le montant prêté.

Principales sociétés de credit consommation est toujours prêt à faire des affaires. Ils se feront un plaisir d’approuver votre demande de crédit et votre compte de trésorerie instant et de vous donner la réduction des taux d’intérêt paquet.

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Avant de signer un contrat avec n’importe quel organisme et de s’engager sur du long terme, il est bon de se renseigner sur l’organisme qui vous interesse. Les banques, privees ou publiques, font egalement souvent office d’organisme de credit. Les statisiques montrent qu’environ 50% des organismes de credit sont des banques.

Les informations a prendre en compte lors de votre choix sont les suivantes :

- le bien ou le projet auquel le credit s’applique : en effet, selon le bien ou projet a financer, le taux accorde variera
- le taux de credit i.e. taux de base ou taux nominatif et taux effectif global
- le montant des mensualites a payer
- les assurances offertes : assurances deces, assurances pertes d’emploi,…
- les conditions de remboursement anticipe du credit souscrit

Les organismes de credit peuvent etre generalistes ou bien specialises dans l’immobilier, l’automobile, la consommation, …

Vous pouvez faire directement emettre aupres de l’organisme de credit ou bien alors faire appel a un intermediaire tels qu’un courtier par exemple. L’intermediaire soumettra alors votre dossier a un ensemble de banques partenaires. Cette seconde methode parait plus efficiente car vous n’avez qu’un seul dossier a remplir. Alors que si vous vous adressez diretement aupres des organismes de credit, vous devrez un dossier par organisme.

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Gros, grand, petit, ayant pignon sur rue ou restant caché dans les méandres de l’internet, tel peut-être l’organisme de crédit immobilier avec lequel vous ferez affaire pour conclure votre projet. Tel organisme de crédit immobilier est en fait une banque spécialisée (Crédit Foncier de France, Crédit Immobilier de France..), tel autre une banque généraliste qui fait, entre autres, des crédits immobiliers. Enfin, tel autre, que vous prendrez pour un organise de crédit immobilier au hasard de vos pérégrinations internautiques n’est en fait qu’un simulateur ou comparateur de crédits. Ne le négligez pas pour autant, car il peut vous aiguiller vers les meilleurs taux du marché. Mais il n’est qu’un intermédiaire et ce n’est pas avec lui que vous ferez affaire mais bien avec l’opérateur avec lequel il vous aura mis en relation.

Ne croyez pas qu’un organisme de crédit immobilier en vaut un autre et que vous rencontrerez les mêmes conditions partout. Taux, indemnités de remboursement anticipé, chaque donnée doit être examinée avec soin avant de choisir et de conclure car c’est pour dix, quinze voire vingt ou trente ans que vous vous engagez. Préférerez-vous des taux fixes ou variables? C’est un peu la première question à ce poser, car en fonction de la réponse vous chercherez plutôt du côté d’un organisme de crédit immobilier spécialisé (pour un taux fixe) ou généraliste (pour un taux variable). La raison? Un organisme de crédit immobilier qui accorde un crédit à taux variable vous proposera un plafonnement nommé cap, du moins il faut le souhaiter et refuser toute offre de prêt à taux variable non « capé », étant donné que c’est vous qui supporteriez alors intégralement le risque de hausse des taux ! Le cap vous protège de ce risque, mais c’est la banque qui l’assume en partie. Elle souscrit elle-même une assurance pour se protéger de ce risque, et cet assurance est bien meilleur marché pour une banque généraliste dont l’activité est répartie en de multiples secteurs que pour un organisme de crédit spécialisé dont l’activité est uniquement tournée vers ce type de crédit. Ce surcoût finit bien entendu par vous être facturé. Par contre, les banques spécialisées sont plus concurrentielles sur les crédits à taux fixes.

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